Rating Finanziario:
conosci il tuo Profilo
creditizio ed ESG — agli occhi delle Banche.

Quello che la banca sa di te — e tu no.

Quando un'impresa si presenta a una banca per richiedere un finanziamento, l'istituto la analizza attraverso un sistema di rating interno che sintetizza decine di variabili quantitative e qualitative in un punteggio. Quel punteggio determina se la richiesta verrà accolta, a quali condizioni e con quale tasso. Dal 2026, quel sistema incorpora anche il profilo ESG dell'impresa.

Il problema è che quasi nessun imprenditore conosce il proprio rating — né sa come viene calcolato, né sa quali aspetti del bilancio o del comportamento finanziario lo stiano penalizzando. Questa asimmetria informativa è strutturale: la banca ha tutte le informazioni, l'impresa quasi nessuna. Il risultato è che molte imprese ottengono condizioni peggiori di quelle a cui avrebbero diritto, o vedono respinte richieste che avrebbero potuto essere approvate con qualche correttivo preventivo.

Con le Linee Guida EBA sui rischi ESG in vigore dall'11 gennaio 2026, questa asimmetria si è estesa su un secondo piano. Le banche valutano ora anche l'esposizione dell'impresa ai rischi ambientali, sociali e di governance: quanto è vulnerabile alla transizione ecologica, quanto è esposta a rischi fisici legati al clima, quanto è solida la sua struttura di governance. Quasi nessun imprenditore sa come viene valutato su questi parametri — né cosa stia penalizzando il proprio profilo ESG agli occhi dell'istituto di credito.

Cosa risolve questo servizio

Studio Zamboni inverte questa asimmetria — su entrambi i piani. Analizziamo il profilo creditizio dell'impresa utilizzando gli stessi criteri che adottano le banche: solidità patrimoniale, liquidità, redditività, leva finanziaria, copertura degli interessi, posizione in Centrale Rischi, andamento del conto corrente e puntualità nei pagamenti. Calcoliamo il DSCR, il rapporto NFP/EBITDA e gli altri indicatori chiave del sistema bancario.

A questo affianchiamo la valutazione del profilo ESG: analizziamo l'esposizione dell'impresa ai rischi di transizione e fisici, valutiamo la qualità della governance e identifichiamo gli elementi che potrebbero penalizzare il merito creditizio nel nuovo quadro normativo. Il risultato è un report professionale che fotografa il profilo creditizio reale dell'impresa — finanziario ed ESG — identifica le aree di criticità e indica le azioni concrete per migliorare il rating complessivo nel tempo.

Rating Finanziario e Dossier Creditizio: strumenti distinti

Il Rating Finanziario è uno strumento diagnostico: fotografa il profilo creditizio dell'impresa così com'è oggi — finanziariamente ed ESG — e indica dove intervenire per migliorarlo. Risponde alla domanda: come mi vede la banca in questo momento?

Il Dossier Creditizio Forward-Looking EBA/ESG è invece uno strumento prospettico: costruisce la narrazione del futuro dell'impresa, dimostrando alla banca come genererà cassa, come gestirà i rischi di transizione e quale sarà il suo profilo ESG nel medio termine. Risponde alla domanda: cosa dimostro alla banca che farò? I due servizi rispondono a domande diverse — e producono il massimo valore quando vengono utilizzati insieme.

Il processo